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很多從亞洲新移民到美國的民眾經常會在生活和保險方面出現一些小麻煩。究竟新移民到加州有哪些需要注意的地方呢？在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了汽車房屋保險部門的專家Jason和Kacy來跟大家聊聊在行車和汽車保險（Auto Insurance）方面的事情。

有些人的財產因為水而遭受了一些損失，例如房屋。也有些人出租房屋或者把閒置的房子給父母住，在這樣的情況下，也不清楚該購買哪種房屋保險(Homeowner Insurance)以及要注意的一些事情。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了汽車房屋保險部門的負責人Barry及資深專員Cathy來跟大家分享一下這方面的內容。

很多華人都喜歡購置房子等這些固定資產，因為覺得這是比較穩定的投資，而且最近銀行利率走低，所以越來越多的朋友都開始買房子了。貸款買房子肯定就離不開房屋保險(Homeowner Insurance)。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了汽車房屋保險部門的專家Jason和Kacy來跟大家分享一下房屋保險方面的事情。

最近有些民眾在詢問關於特殊投保期的事情，尤其是一些還沒有健康保險的民眾，想知道是否還可以繼續購買歐巴馬健保。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了個人健康保險(Health Insurance)的負責人Anna來跟大家分享這方面的內容。

在去年開放保險的時候，有20%的人沒有購買健康保險(Health Insurance)，經過2014年的開放投保之後，大概還有12%的人沒有保險，而現在還剩下8%的個體戶沒有個人健康保險，也沒有公司健康保險。這8%的人不買保險，可能也知道不買保險會被罰款，只是他們在衡量計算罰款和保費的金額，想要節省一點費用。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了資深專員Anna和Karen來跟大家聊聊哪個更划算。
Anna談到，最近有些人在報完2014年的稅之後，發覺的確沒有保險會被罰款，然後現在又想要來為2015年購買保險，以此來降低罰款或者免去罰款。可是在詢問了報價之後，發覺保費金額比罰款金額還多，所以又很猶豫是否買保險。最近有位元客戶發生了一件事情，之前他也是一直在猶豫是否購買健保，可是就在4月2日的時候，他的小孩因為生病去往醫院急診室進行治療，因此產生了一筆不小的醫療帳單費用。從一些報導上就可以瞭解到，在急診室住一晚的平均費用為8000至9000塊錢，而且還要依據情況而定，使用的醫療器械數量，做了多少次救護，所以費用也不等。因為這筆不小的費用，所以這位客人又臨時想要購買保險，想從4月1日生效，可是這是不可能的事情。而且就算現在購買，保險也只能是在5月1日生效。雖然亡羊補牢，但是為時不晚。現在買保險，從5月1日生效，直至今年年底，你都會有一個保障，也不會收到一張讓人心臟停止跳動的帳單。
Karen談到，有些人在考慮是否買保險，其實是為了節省一筆費用，可是開IRA帳戶或許也能幫你節省費用。報稅的截止日期為4月15日，有些人可能還沒有報稅，這時可以諮詢你的會計師，買IRA（全名是個人退休金的管理）是否有助於少繳納一點稅金。政府規定50歲以下的人可以一年開一個5500塊的IRA，那麼夫妻倆就是11000塊錢。假設一個家庭的年收入是40000塊錢，那麼扣掉11000塊，相對繳納的稅金也會減少。IRA帳戶不僅可以存退休金 ，還有助於節省保費。現在加州全保是以家庭年收入來作為保費的依據，如果你的收入比較高，你的保費也就比較貴。如果家庭年收入符合政府補助的標準，就可以拿到政府的保費補助。比如，家庭年收入為40000塊，扣掉存入IRA帳戶中的11000塊，這個家庭年收入直接降到29000塊，那麼這對夫妻就可以在保費方面省掉200至300塊左右。IRA帳戶不僅可以有助於節省保費和稅金，還能幫你賺取利息和紅利，一舉數得。
Kenny談到，從最近的世界日報的一篇文章中瞭解到，有個人的收入比較高，而且正好處於補助與不補助的警戒線上。因為他開了一個IRA帳戶，降低了兩塊錢的收入，所以他就可以拿補助了，而且稅率也降低了。就因為這兩塊錢，所以他節省了七千多塊錢。如果你已經跟會計師研究過了或者還有一筆閒錢，不妨趕快去開一個IRA帳戶。因為保險公司有規定，必須在4月15日之前收到原本的支票，而保險經紀也需要提前收件，然後再整理好資料提交給保險公司，所以要抓緊時間。
Anna談到，自2014年之後，健康保險就變得複雜了，尤其是個人健康保險。在保險公司的軟體方面也存在一些改變，現在保險經紀能夠看到的客戶資訊越來越少了，而在保險帳單的部分，也還是存在一些漏洞，所以不管你是否設定了銀行自動轉帳，最好還是定期查一下銀行帳戶或信用卡帳戶，確定保險公司是否已經劃走了當月的保費。
是否有保險很重要。如果萬一發生了事情而又沒有保險，那麼將可能會有一大筆的醫療帳單，為了節省一點保費而付出更多，這有點得不償失。但是如果真的想要節省點費用，開個IRA帳戶也是個不錯的選擇，因為這也可以為你節省保費，而且還能節省稅金，賺錢利息和紅利。有任何需要，請隨時聯繫華興保險。

最近又到了續保房屋保單的時候，可是有很多人還是不瞭解房屋保險內容，不知道其中保了哪些項目，也不清楚保單中是否有多餘的保項或缺少保項。為了讓大家能對此有更多的瞭解，也讓財產能夠更有保障，在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了汽車房屋保險部門的負責人Barry及資深專員Cathy來跟大家聊聊房屋保險(Homeowner Insurance)方面的問題。
Barry談到，房屋保險中最重要的一項就是房屋重建保額，所以重建額度一定要保足夠。重建額度與房子的價格及是否貸款沒有很大的關係，主要還是看重建該建築需要花費多少錢。有的時候，購買的房子又大又便宜，可是保額卻比買價還高。對於一個普通的大概兩千尺的房子，一般是以150塊每尺的價格計算。可是如果房子裝潢豪華，也有可能是兩三百塊錢每尺，甚至於四百塊每尺，這要依據房子的裝修程度而言。而且計算面積也只是室內面積，不包括車庫、樹或者其它特別裝飾。當然，有時候也要依據保單裡的附加條文而定，很多保險公司也會賠償家前院後院的樹，可是這些保額都很有限。
有些人的房子已經有二十年了，期間也是一直投保一家保險公司，往往重建額度會比較低。因為二十年前的工費及材料費都比現在低，所以重建價值也比較低。如果保單沒有跟著通貨膨脹而改變，有可能保額就會不夠，所以在每年續保的時候，保險公司會自動把客戶的房屋重建額度增加2%或3%，但是如果突然增加20%甚至於30%，那麼就要諮詢一下保險經紀，瞭解清楚原因。
房屋保險與汽車保險正好有一點相反。隨著開車經驗的增加，汽車保險費用可能會便宜一點。而在房屋方面，房屋的年齡會影響房屋保險費。房子越老，裡面的水管、電線等東西就越老化，也就越容易發生意外，所以可能房屋保險費用會有所增加。
除了保單中的主要內容之外，一些附加條文也很重要，如附加重建額（Additional replacement cost）。一般保險公司提供20%、25%甚至於50%的附加重建額供於選擇。一個普通的保險，通常加25%的附加重建額。如果房子重建價值為四十萬，那麼當發生事情的時候，保險公司最多賠到50萬。一般的保單中都自動包括這個專案，如果沒有，需要自行添加，一年的保費也只要十幾二十塊錢。雖然這項費用不貴，但是有幾點要求需要注意。第一，房子一定是保100%的重建額；第二，萬一發生大災害，在重建額不夠的情況下，保險公司才會多給25%的附加重建額。不是故意低保房子，而是在這種大災害造成的損失比較大的情況下，比如天然災害——颶風。之前也發生過卡特裡娜颶風災害（Katina），整個城市都被水浸泡，成千上萬的房子需要重建，所以建築材料供不應求，價格上漲，而且找不到工人。原本四十萬的重建額不夠用，因此在這個時候，25%的附加重建額就凸顯作用了。
房屋的周邊環境也會影響保單。如果房子在海邊或者在山上，那麼有些保險公司可能會直接拒保。房子離山或樹比較近，發生火災的比例也就越高。南加州地區很少下雨，所以家附近長起來的草都乾掉了，很容易起火。如果家附近有雜草或乾樹，為了自己的安全，最好還是處理一下。
Cathy談到，在房屋保險報賠中，水管爆裂或水管漏水造成損失是很常見的事情。如果保的是普通的房屋保險（HO-3），其中有包括由水造成的損失，但是其中有一些細節需要注意。水管品質不好或是水壓太大導致水管爆裂，水造成的損失，如沙發或地板被水浸壞了，或地毯和牆壁泡濕了等，需要吹乾或者換掉。在這些方面，保險公司會理賠。可是如果是因為年久失修或者一直在漏水，那麼所造成的這些損失，保險公司可能會不予以賠償。基本上保險公司的保單裡面都會有這個條文（Sudden and accidental）。如果突然發生了這樣的意外，可以馬上報給保險公司。
除了房屋保險中的主要內容要注意之外，其中的一些附加條文也要多加注意和瞭解。如果有還任何不清楚的地方，請隨時聯繫華興保險。

經營一家公司不是一件容易的事情，雇主除了要想辦法增加利潤，維持公司的日常運行之外，還得注意很多事項。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了資深專員Amy和Diane來跟大家談談這方面內容。
Kenny談到，當發生不幸事件的時候，勞工保險（Workers Compensation Insurance）不能夠救你，或保險公司不幫你打官司，而EPLI——雇主的專業責任保險則能夠幫你一把。在處理一些性騷擾或跟福利相關的糾紛時（非故意犯罪），EPLI都能夠幫你處理。
Diane談到，在4月23日華興保險舉辦的講座中，我們會對員工手冊進行大檢驗。第一，檢驗員工手冊是否合法：第二，在合法的情況下，員工手冊是否經常更新；第三，員工手冊內容是否周全；第四，內容是否都準確。如果有不符合的地方，就要做一些適定的修改，以此保護公司及員工的權益。
Amy談到，不同大小的公司所牽扯的法律也不同，五十人和一百人為關卡。一百人以上的公司，就算不提供健康保險給員工，也不會被罰款。從2016年1月開始，五十人以上的公司如果不提供好健康保險，那麼就會被罰款，而50人以下的公司則不會。今年，一百人以下的公司不會被罰款。
Diane補充到，目前，大部分50人以上公司都被規範了，例如FMLA法規(家庭與醫療假期法案)。如果公司的某位員工因為生病或者家屬生病而要長期請假，那麼在離職的這段期間，他的工作權是不被保護的，很多雇主可能會考慮是否要提供這段期間的保險給員工。
Amy談到，一些比較大型的公司，如餐廳，可能會有很多兼職或從事基層工作的員工，雇主沒有財力給所有的員工購買健康保險。從去年開始，法律規定公司不能針對特殊階層或管理層人員或特殊幾位重要的老闆而單獨購買保險，因為這樣違反了反歧視法律。基本上，現在沒有一家保險公司允許只保經理或者老闆，因為法律規定所有人都必須一視同仁。如果他是正式員工，一個禮拜的工時為30個小時以上，那麼公司為其購買健康保險。過去的保單是有效的，但是現在已經到期了，那麼在年底續保的時候要依據最新的法律而且要開放給所有全職的員工。針對局部性或一些小團體投保的公司，必須要弄清楚已經上保的員工人數及應得到保險的員工人數。如果員工不參保公司保險，務必要讓其簽署自願放棄檔。另外，當續保的時候，在保單上的員工都有權利拿到一份SBC（健康保險保單的詳細內容），有權利瞭解保單的福利內容，包括共付額、精神疾病等一些問題。大概會有五六頁紙張來詳細地說明這些內容。雇主必須要提供SBC的複印紙給員工，而且要能證明確有提供，否則要被罰款。罰款金額是以員工人頭數計算，一個員工罰款一千塊錢。很多雇主都不清楚SBC是什麼，如果有需要，可以聯繫華興保險。
Diane補充到，針對于全職的員工，除了每週的工時為30個小時以外，還要從全年的角度來看，一整年是否做滿了1560個小時。如果某位員工每週固定的工時是30個小時，可是因為中間請了很長的假，整年的工時沒有達到1560個小時，所以他不符合調教。但如果某位員工的每週工時為20個小時，但因為工作時間長，累積一年的工時達到1560個小時，那麼這位員工也被視為全職員工。
Kenny談到，最近有位雇主想要取消其某位員工的保險，因為這位員工在1月初就請假離開公司了，而在2月中旬之後才回公司上班。針對這種情況，雇主不能取消這位員工的保險。第一，不能回頭去取消一月份的保險；第二，這位員工在一月和二月都有上班，只要上班了，他的團體健康保險就不能被取消，這樣會影響到員工的權益。如果雇主真的這樣做了，這位員工因為還在公司上班，所以可能目前還不會告你，可是在離職或者幾年之後，這位員工可能會再來跟你算這筆賬。在員工手冊中，這些資訊都要寫清楚，比如員工去生孩子了需要請假幾個月，那麼這期間的保險費由誰負責（大多數由雇主負責）。除了要注意員工手冊之外，還要諮詢律師，自身公司是否合乎加州法律或聯邦法律的要求，而取消員工請假期間的保險又是否合法。如果把員工請假期間的保險取消了，那麼雇主只能自求多福，可能EPLI都不能保障你，因為你的這種動作已經違反了勞工法律。
Amy談到，有些雇主和做保險的同仁可能對ERISA等一些名詞都很陌生，認為ERISA只適用於五十人以上的公司，而小公司不需要理會這些東西，但其實現在，ERISA已經應用到兩人以上的公司了。ERISA與員工福利有關，包括401K，健康保險或者其它福利。雇主在平常的時候就需要把ERISA檔跟公司的保險及稅務部分都整理好，以防被國稅局查到時而沒有。有很多公司的這項事務都是外包，請別家幫忙準備，因為沒有ERISA檔，等於是犯法。如果需要幫忙準備這方面的檔，請找華興保險。
Kenny談到，最近加州藍十字保險公司推出一些特別的新計畫，可以與Kaiser的計畫媲美。很多40歲以下且不常生病的員工基本上選擇Kaiser，而一些40歲以上且常看醫生的人選擇藍十字和藍盾保險公司。對於保險公司而言，這種比例不太平衡。所以針對這個狀況，他們聯絡了十幾家醫院，包括了UCLA醫院或橘郡的一些非常好的醫院，推出了一個新計畫。該計畫不是由Kaiser提供，但是其中的醫院都是AA級，價錢也相對划算，只是目前這個計畫只提供給50個人以上的公司。如果你想要瞭解該計畫中有哪些醫院和醫生，趕快打電話來華興保險。
到目前為止，可能還有很多雇主對員工手冊的內容、EPLI、SBC、ERISA等這些方面都很陌生，也沒有多予以注意。可是這些對一個企業而言，都挺重要的，所以如果還有任何不清楚的地方，可以隨時來找華興保險。

因為新的帶薪病假法規即將在2015年7月1日生效，過去所適用的所有條文很可能都會有所變動，所以雇主或人事工作人員對員工手冊方面的內容要多加注意。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了資深專員Amy和Diane來跟大家談談一些注意事項。
Kenny談到，有些公司直接複製別家公司的員工手冊資訊，比如複製政府單位的員工手冊。因為政府單位的員工手冊中有一些固定假日如總統日，甚至於一些特殊的假日，而直接複製有可能會導致發生，某一天所有員工都沒來上班，而你只能臨時通知員工回公司上班。因為員工手冊中規定這天本身為帶薪休假，所以你可能還要另外付加班費。在公司與員工之間的權力與義務等員工手冊資訊方面，雇主及人事部人員一定要多瞭解。
Amy談到，因為奧巴馬健保的出現，一些中小型公司在健康保險(Health Insurance)計畫方面都有很大的變動。很多公司行號在員工福利內容，新進員工的試用期和 等候期的時間及一個禮拜的最低工時為多少時，公司才提供保險等這些方面都存在疑慮。在一年多以前，大家都認為員工一周的工時為40個小時，公司才提供保險，但是從去年開始，法律已經正式規定，只要員工過了試用期，且一周的工時為30個小時，那麼就可以擁有保險。如果員工不想要參保公司保險，他也必須要簽署一份檔，說明自願放棄參保，而公司人事主管也必須要把這份檔存入員工的檔資料中，以免未來出現任何糾紛。
很多公司一直認為，在員工過了三個月試用期之後再把員工加入到公司保險就行了。但是從去年開始，健保法把等候期調整為60天之後，接下來在下半年時，又通過法案，規定公司可以依然使用90天的等候期。在保險這端，每家保險公司依照的法律法案都不一樣，所以大家要多加小心。現在大部分的保險公司要求的等候期為60天，也有小部分公司的要求為90天。市場上每一家保險公司都有各自的規定和要求，所以雇主要予以瞭解，以免導致新進員工的保單生效日期比你要求的早一點或晚一點。因為不能對員工的雇傭日期和保險生效日隨便進行更改，所以雇主在審視員工手冊時，要瞭解健保公司在這方面的要求。
Kenny補充道，大概在七八年前，UnitedHealthcare保險公司在並購加州非常有名的Pacific Care之後，因為系統資料的更換存在問題，導致有些客戶遇到了一些麻煩問題。比如有位元客戶在買了Pacific Care保險之後，公司位址有所變動，可是連續通知了UnitedHealthcare公司24次，資訊還是沒有被更改，最後客戶只能更換投保到其它保險公司。有時候修改一點點資訊不是一件容易的事情，所以雇主在等候期方面及員工手冊方面都多加注意，以免造成不必要的麻煩。
Diane談到，許多中小型企業除了考量保險計畫內容之外，還考量價錢，所以常常每一年都在更換保險計畫。而目前在保險方面又有許多的變更，所以建議雇主還是不要把所有細節都寫進員工手冊中，而只是大概的介紹一下公司在保險方面提供哪些醫療保險及相關資訊。如果需要細節資訊，可以讓員工找相關部門或人員進行諮詢，如人事部或者經理。
Kenny談到，健康保險中有一個Cobra法案（Cobra中文為眼鏡蛇），其中規定員工在離職時，可以選擇是否繼續投保公司團保。曾經有位員工在離職時，公司雖有告知其Cobra資訊，可是在離職時公司卻沒有讓其簽署自願放棄檔。因為當時還沒有全民健保，這位員工在患上愛滋病且又沒有個人健康保險的情況下，產生了一大堆醫療債務，所以在離職一年後，該員工的家屬又來訴訟這家公司，理由就是這家公司在當初員工離職時沒有通知其可以繼續投保公司保險，而公司也沒有檔可以證明。最後整個事件的責任還是歸於雇主。
經營一家公司不是一件容易的事情，雇主要對多方面的資訊都要有所瞭解。員工手冊是很值得注意的一個方面。如果還有任何不清楚的地方，歡迎你聯繫華興保險或者來參加華興保險在4月23日至4月30日舉辦的講座。

入屋竊盜或家中雇請的保姆或屋頂維修人員在做工的過程中發生意外的事件時有發生。怎樣能夠讓住家更安全一點成為了大家比較關心的事情。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了房屋保險的負責人Barry來跟大家聊聊有關房屋保險的內容。

最近從保險公司裡得到了很多新的資訊，其中有關於全民健保近來發生的一些特殊狀況。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了資深專員Anna和Karen來跟大家分享一下這方面的內容。