畢業季到了，很多畢業生在找工作，而公司是否提供健康保險也成為了他們衡量工作的一個標準。小型企業在提供健康保險時，怎樣節省保險方面的支出也比較重要。通過什麼方式購買或選擇什麼樣的計畫能夠節省保費呢？在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了團體健康保險的兩位專家Eva和Fiona來跟大家聊聊團體健康保險(Group Health Insurance)。
Eva談到，很多雇主都瞭解，公司的團體健康保險費是百分之百可以做減稅項目，以公司開銷名義報稅。但事實上如果是通過加州全保購買健康保險（簡稱SHOP），除了保險費可以百分之百的減稅以外，還會有額外的抵稅福利，換言之，就是當公司報銷之後，如果有盈餘，還要繳稅的時候，那麼可拿到的稅收抵免額高達月保費的50%。
Fiona談到，公司支出的健康保險費除了可以作為公司開銷之外，還可以當做公司的抵稅福利，在年底報稅時可拿到10%至50%左右的抵免額。公司在申請加州全保的SHOP計畫時，要遵循四個重要的指標：第一個是公司的全職員工必須在25人以下；第二個是全職員工的年均薪資要低於5萬塊錢，如果員工的年均薪資在2萬至3萬之間，可能拿到的抵免額比較多一點；第三個是公司處於盈利狀態，如果在一年當中，公司有幾個月是虧損狀態，或之前幾個月一直盈利，而在年底報稅時卻變成了虧損，那麼也拿不到抵免額；第四個是雇主至少要承擔員工的50%保費。專業的統計人員統計之後發現，在購買SHOP計畫時，公司在人數越少且全職員工年均薪資越低的情況下，拿到的抵免額就會最大化，而當它的範圍最小化時，可能就會拿到50%的抵免額。
Eva稱，當人數越接近25個人的時候，拿到的抵免額就越少。當員工人數為23人，且年均薪資接近四萬五千塊錢或四萬三千塊錢時，能夠拿到的抵稅福利基本已經沒有了，大概只有一兩千塊錢。相反的，如果公司人數為十多個人，且平均年薪為三萬多塊錢，那這家公司可以拿到約50%的抵稅福利。比如這家公司的月保費為三千塊錢，在上述情況下就可以額外拿到一千五百塊錢的退稅福利，一年共計約一萬八千塊錢，而且這筆錢與公司開銷報稅抵免額不同。在SHOP裡購買計畫是個不錯的選擇，因為都是Kaiser、Blue Shield或Health Net來提供計畫，所以裡面的計畫福利與外面保險公司提供的一樣，而且屬於政府的一個SHOP單位，服務人員都很盡責。在去年的時候，同樣的計畫透過SHOP來買要增加20%至30%的保險費，而今年SHOP裡計畫的價格與外面一般商業性的健康保險價格相差不大，人均只多出一兩塊錢。
奧巴馬健保要求，一百人以上的公司如果沒有提供團體健康保險給員工，那麼雇主將會被罰款，但從明年開始，五十人以上的公司如果沒有提供團體健康保險，雇主可能會被罰款。眾所周知，在企業提供健康保險給員工的時候，大部分的保險公司會要求上保率達到50%或75%。一些連鎖餐館的員工人數超過了五十人或一百人，可是只為公司十幾個經理級人員提供了團保。現在市場上有家保險公司推出了一項特別的計畫，造福於連鎖企業、工廠形式的公司、酒樓或食品業。在經理級人員有保險的情況下，其他員工可以選擇一個自由參加的形態，且不用擔心總人數是否足夠。
Fiona談到，雖然公司提供了團體健康保險，但是只承擔了員工一部分的保費，另外一部分需要員工自己承擔。在這種情況下，員工可能會比較一下市場上的個人健康保險計畫，因為能夠拿到政府補助，保費降低了很多，所以他們不想參加公司健康保險，而是自行購買個人健康保險計畫。這樣的做法是不合法的，如被國稅局審計到，最後還是要把所拿到的補助全部退回。針對這樣的情況，現在有一家保險公司允許購買加州全保的個人健康計畫，且可以不參保公司團體健康保險，並且是合法的。如果有這方面的需要，請隨時聯繫華興保險，www.kcal.net。
現在華興保險針對團體健康保險的客戶也推出了一個特別的計畫。這個計畫是一個三合一的計畫，叫做KCAL One，其中包括牙齒、眼睛和人壽福利。牙齒部分有PPO和HMO可供選擇；眼睛部分都是VSP的專案，所以不管是去哪一個眼鏡行都可以使用，如COSTCO，而且可以配眼鏡，甚至隱形眼鏡；而人壽部分也不要求做體檢。雖然人壽保險不一定要用到，但是多一個保障更好。
公司必須要有報稅，要有W2的情況下才能申請KCAL One。另外，兩人以上或五個人以上公司申請的內容及保費標準會有所不同。很多牙齒保險一個月都要四五十多塊錢，而這個保險計畫的人均月保費大概四十多塊錢，且是一個三合一的計畫，所以非常划算，而且如果公司人數超過五個人，那麼保費還會更低。
員工人數低於25人以下的公司可以考慮透過SHOP購買保險計畫，因為在符合條件的情況下可能會拿到抵免額，這樣有利於為公司節省費用。另外，KCAL One也是一個不錯的選擇，不僅保費便宜，而且在牙齒、眼睛和人壽方面都能夠給予員工保障。
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