很多人在找工作時，考量某家公司的一個條件就是雇主是否提供健康保險(Health Insurance)。隨著奧巴馬健保的推廣，大家也越來越重視健保的作用，所以在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了團體健康保險部門的顧問Amy來跟大家分享一下團體健康保險(Group Health Insurance)內容。
過去很多雇主都不是很注重員工的福利，沒有提供健保給員工，而員工也缺乏預防勝於治療的觀念，所以很多公司都沒有團體保險。近幾年因奧巴馬健保法的實施，對沒有投保的個人要進行罰款，雇主才開始重視健保。雇主提供健保給員工，不止是提供一項福利，讓員工能夠負擔一直高漲的醫療費，而且也能夠讓員工免於罰款。
從今年1月1日開始，百人以上的公司必須要提供保險給員工，而從2016年1月1日開始，則變成50人以上。很多華人都是經營中小企業，人數低於50人，可是為了要留住人才，建議公司還是提供健保給員工。考慮到公司的預算，雇主並不一定要全額負擔，可以負責70%或80%的費用，而其餘部分則由員工承擔。在公司幫員工承擔大部分保費的前提下，員工可以選擇一個自己能夠負擔的保險計畫。
對於已經有保險的公司，如果公司的保險計畫為祖母級計畫，今年是最後一年使用此計畫，必須要換成ACA計畫。2015年12月1日之後，祖母級計畫將不復存在。雖然祖母級計畫的自付額比較低，而且大家可以選擇的內容比較多，可是健保法規定一律要換成金級、銀級、銅級或鉑金級的ACA計畫。因為ACA計畫涵蓋的範圍更廣，通常而言保費比較高。如果是在12月更新保單，通常會在兩三個月前，也就是9月或10月份收到通知，被告知換到新計畫之後，保費上漲幅度比較大。因為ACA計畫中自動包括了小孩的牙齒福利，不管是否有小孩及是否使用，都要為此付費，而且其中還有懷孕、不孕症，心理精神方面及藥物部分的福利，所以換成ACA計畫之後，相較於之前的保費，確實上漲了很多。一般常見的漲幅為25%~45%。新的ACA計畫是全險，必須要全部購買，不像以往的計畫，可以選擇內容，如選擇住院險或只保大病，不保小病等。
雖然與祖母級計畫相比較，新計畫的保費普遍較貴，但是有一個例外是，祖母級的PPO計畫並不一定比新計畫便宜。在新計畫中，因自付額和自付額上限的提高，所以保費有所下降。如果公司的保險是祖母級的PPO計畫，現在不妨諮詢一下保險經紀，瞭解是否有比較便宜的新計畫。對於不常用到健保的人，可以選擇自付額比較高的計畫，而不是福利非常好的計畫，這樣有利於節省保費。
在保險部分，公司一般分為兩種，一種為50人以上的中大型企業，另一種為50人以下的中小企業。在中大型企業中，無論性別和年齡，每個人保險價格都一樣，而且保險計畫的福利比較好，這有利於員工平均年齡較高的公司。50人以下的公司通常會有兩個選擇：第一，在一般自由市場上購買保險，如投保藍十字或Kaiser等公司的保險計畫；第二，購買政府規定的SHOP計畫，且雇主可以拿稅收抵免額。雖然能夠拿稅收抵免額，但是也有一些限制條件，如公司人數必須低於25人，且全職員工的平均年薪低於5萬塊錢。在此前提下，雇主可能會拿到最高至50%的退稅額，如每月保費為兩千塊錢，那麼最高可以拿到一千塊錢。雖然有這樣一個好處，可是很多公司難以達到這些要求。當然，公司付出的保險費用可以抵開銷，而員工負擔的保費也可以在稅前扣掉，即幫員工省稅。
有些公司在之前就已經購買了保險，可是沒有予以重視，當員工人數已經達到了50人以上時，也沒有想過要換到另一個等級的保險市場中，不僅保險計畫價格低，而且有更好的優惠福利。50人以上的公司其實有很多優惠福利，包括保費比較低廉，而且有很多新計畫可供選擇，如針灸和指壓等，所以當公司人數越來越多的時候，不妨諮詢一下保險經紀，到底可以拿到怎樣的好處。
以往，50人以上公司的保費上漲週期為12個月，而現在很多保險公司推出針對中大型企業的16個月內保費不上漲的策略，即現在投保的為市場上的大公司時，就有可能延遲漲價時間至16個月後。近幾年保費一直上漲，如果能夠在較長的時間內鎖定現有的費率，這有利於節省公司預算。另外，50人以上的企業在更新保單之前的兩三個月會收到漲價的通知，如果保費上漲幅度比較大，達到10%及以上，其實可以讓保險經紀與保險公司商討，壓低保費，但是中小企業的漲幅沒有商量餘地。
從7月1日開始，即將實施帶薪病假的法規。無論公司規模大小，無論是全職員工還是兼職員工，雇主都要提供帶薪病假，且在2015年的勞工法海報中要寫明此條款。
團體健康保險中有許多要注意的內容，如果對以上健保內容或帶薪病假有不瞭解的地方，或需要更換勞工法海報，都不妨聯繫華興保險www.kcal.net。
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