不管持有的是公司的團體健康保險(Group Health Insurance)還是個人健康保險計畫(Health Insurance)，很多人在看病的時候會發覺兩者的內容其實是大同小異。在個人保險方面，其中的內容雖然大體相同，但也存在差異。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了個人保險方面的專家Gary來跟大家分享一些個人保險知識。
Gary談到，市面上的健康保險主要分成了三大網路部分，分別為PPO、EPO和HMO。從使用性方面來看，相對而言，PPO和EPO屬於開放式網路，而HMO屬於固定式網路。另外，PPO與EPO相比較，PPO的覆蓋面更廣，而EPO的集中性更強，如具有代表性的藍十字保險公司的EPO計畫實際上是針對四大塊區域：洛杉磯縣、橙縣、三藩市和聖地牙哥。如果持有的是PPO計畫，而且就診的醫生是在網路內，那麼保險公司會按照你的保險標準完全進行賠付，但如果因為某些原因而只能夠選擇網外的醫生或醫院，藍盾保險公司的PPO計畫可以賠付約50%。持有EPO計畫的人只能在這個醫療網路範圍內的醫生和醫院看病，如果使用了網外的醫生或醫院，則需要自己完全承擔醫療帳單。當然，急診除外。HMO是一種比較傳統固定的模式，民眾必須通過指定的家庭醫生作為出發點，然後完成出診，如果之後需要檢查或轉診，也都要通過家庭醫生。雖然在自由度方面比較受限，但穩定度比開放式網路更高一些，比較有代表性的就是Kaiser。Kaiser是採用定點模式，只要你與家庭醫生溝通之後，其餘的轉診項目都可以在它的醫療網路範圍之內完成。
在選擇醫療網時，主要還是要大家的習慣。在美國生活了很久的人可能比較習慣使用開放式網路，有某一個固定的家庭醫生或某幾個專科醫生，然後可以隨時預約看診，所以一般會選擇PPO或EPO計畫，而一些新移民比較喜歡一站式的綜合醫院的服務或比較固定的定點模式，像Kaiser的HMO計畫。
喜歡自由式就醫的朋友在選擇醫生和醫院的時候，一定要確認醫生和醫院與你使用的保險公司是否有合約。首先，一般每個保險公司的網站上都有提供查找醫生和醫院的服務，所以可以通過此種方法確認。如果你的英語不太好，需要幫助的時候，歡迎打電話給華興保險。其次，即便在官方網站上查找到了醫生名單，但因為保險公司與醫生醫院的合同會不定期更新，網站上的資訊未必是最新的資訊，所以最好還是打電話給醫生或醫院進行確認。奧巴馬健保改革開始之後，經常有人遭遇就診的醫生或醫院不在保險合約中，所以容易造成帳單賠付方面的損失。
在國內，急診（Emergency）與亞門診（Urgent Care）都統稱為急診，而在美國這兩個概念之間有一些差別。在比較嚴重需要急救的情況下，如發生車禍或暈厥，才用到急診。當身體不舒服，想要儘快就醫，但又不是特別嚴重的時候，一般選擇急診，這樣比較經濟，而且省時。亞門診的等待時間平均要比急診短一些，而且在賠付方面，亞門診的花費遠遠要低於急診。
不管是市面上的健康保險還是政府補貼的加州全保(Covered CA)的計畫，其中都包括了亞門診的部分。一般而言，亞門診的共付額是家庭門診的兩倍，比如普通的銀計畫，看一次家庭門診的共付額是45塊，而看亞門診是90塊。在同樣的銀計畫當中的門診，大家先要達到兩千塊錢的自付額之後，然後還有一個250塊的共付額。
當然，希望大家能夠在發生病痛之前能夠防患於未然，所以大家要做好健康保險當中的年度體檢。但在做體檢之前，要與自己的家庭醫生或做體檢的醫院確認一些檢查項目是否包括在在年檢項目中，同時要與醫生和醫院確認你的帳單，該如何發送等，以免造成一些不必要的額外費用。
投保期已經結束了，大家基本上也都已經擁有了自己的健康保險。希望大家能夠好好利用這份健康保險，多與醫生溝通，進行健康檢查，不要浪費掉福利。如果你對以上的相關內容或其它內容還有不清楚的地方，請隨時聯繫華興保險，www.kcal.net。
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