每到三四月份時，餐館的生意似乎都不是很好，究其原因是此時正處於美國的報稅季節，民眾都在為交稅而頭痛。怎樣節省稅金成為了大家所關心的事情，所以在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險總裁張國興先生請到了健康保險(Health Insurance)資深專員Karen來跟大家聊聊這方面的內容。
Karen分享到，剛繳完房屋稅，馬上又要繳納所得稅了。怎樣才能不讓自己的荷包變扁呢？其實有一種非常好的投資理財方式——IRA。很多人屬於保守型的投資人，希望有細水長流的投資方式，那麼IRA是一個非常好的選擇。IRA（Individual Retirement Arrangement）就是所謂的個人退休金計畫，每一個人都可以自願的參與此退休儲蓄計畫。
政府規定，年齡在50歲以下的人每年可以在報稅季開一個IRA帳戶，最多存入5500塊錢，而50歲以上人群則每年可以存入6500塊錢。存入的錢可以直接從收入中劃出，那麼只需要對剩餘部分的收入進行繳稅，而這5500塊錢不需要納稅。等到退休之後想要拿出這筆錢時再補稅，可是因為退休之後收入可能不是很高，那麼所繳納的稅也會相對較少，這樣達到了節稅的目的。
除了節稅之外，它還有可以幫助你節省保費。眾所周知，加州全保是根據家庭收入來決定家庭保費。如果你的家庭收入比較高，你可能就拿不到政府的保費補助，需要自行全額付保費。但如果你的收入符合政府的規定，相應的你會得到保費補助而節省費用。IRA帳戶能夠降低你的家庭收入，如此則能減低保費。舉個例子，如果一對45歲夫妻的家庭年收入約為4萬塊錢，且都開了一個IRA帳戶，並存入5500塊錢，那麼這對夫妻可以直接從4萬塊的家庭年收入中扣掉1萬1千塊錢，這樣就可以用2萬9千塊的收入去申請保險，因此可以得到一定的保費補助，還可以選擇升級計畫，讓福利變得更好。
現在有很多人都投資基金、股票，而這些投資的風險比較大，投資到手率也不是很穩定。但IRA的好處是不僅可以保本，而且不同的產品有不同的利息回報演算法。有些保險公司的IRA帳戶不僅可以保障本金，而且還提供額外的紅利，投資到手率也很好，且不會有退休金方面的問題，可抗通貨膨脹，是一種細水長流投資的好方法。有些保險的IRA帳戶非常好，開戶只需2千塊，而且每年有額外7%的紅利，另外還可以選擇你想要的利息演算法。如果是Index（指數），以S&P 500為一個標的物，那麼每個月利息至少是1.35%或1.4%，總的一年的利息就很高了。如果你對股票市場不滿意，不想要Index，那麼還有一般的固定利息演算法，每個月有固定的1.3%利率。無論是選擇比較激進的演算法或是比較保守的固定利率演算法，再加上紅利，幾乎每年都可以拿到額外20%的增值金額。相對較高風險的投資產品而言，IRA是一個非常好的選擇。
在開立IRA帳戶時，有一些需要注意的地方。第一，要瞭解紅利的高低及提取方式。市面上有些保險公司宣傳開立IRA帳戶，每年會有20%紅利，但其實這紅利並不是你的利息和利率。大部分保險公司都有一定的限制，如某些IRA產品要求10年後才能取回本金和紅利，不是一次性提取，而且可能是要在另外的10年裡才能慢慢地取回紅利，也就是可能需要花20年時間才能拿到20%的紅利。第二，要清楚最低開戶的金額。2千塊或1萬塊以上就是不同的分界點，也有5%、7%、20%的紅利供選擇，當然在選擇的時候，要詢問清楚紅利的提取方式。選擇5%、7%大部分都是在額滿之後八年、十二年就可以全部提領出來。每個保險產品都不一樣，所以大家在購買的時候要多注意。第三，要特別注意是否有一些隱性的費用，如管理費，開戶費等手續費。值得注意的是，我們華興保險幫客人開IRA帳戶是不收取任何手續費或帳戶管理費，也不會存在隱性的費用。
總的來說，IRA帳戶是一個很好的抗通貨膨脹的商品，而且還可以節省稅金和保費，並存儲退休金，是投資的一個好方式。我們華興保險不止代理汽車房屋保險和健康保險，而且也代理人壽或年金的部分等，每個方面都做得很好。如果你需要買年金，需要要IRA，記得打電話到華興保險，讓我們為你服務。
留言列表
