家中新增寶寶之後，往往大人的一些觀念也會隨時之改變。單身或剛結婚時，兩人的經濟很自由，無負擔，可是生完小孩之後，兩人就開始要負擔起作為父母的責任，開始重視家庭的理財規劃，而其中很重要的一點是人壽保險(Life Insurance)。在最近一期的《美麗人生》節目中，美國洛杉磯華興保險 www.kcal.net 總裁張國興先生請到了資深專員Karen來跟大家聊一聊這方面的內容。
Karen談到，自從做了新手媽媽之後，開始重視家庭的理財規劃。為家中主要經濟支柱成員購買最好的人壽保障，以防不幸發生意外，薪水可以被保險理賠到。通常，人壽保單的面額（Face Amount）為家庭年收入的6到8倍，如家庭年收入十萬，面額至少是六十萬或八十萬甚至一百萬。除了人壽保單之外，家中的現金數量必須達到約每個月收入的3到4倍，以防突然有人生病了，收入被中斷而造成經濟上面的壓力。
Kenny談到，購買人壽保險的人一般分為兩種，一種是害怕生命太短，另一種是害怕生命太長。當步入老年之後，不可能重回職場工作，也沒有足夠的積蓄，而社會保障局給的費用也有限，難以負擔保險費，醫藥費或房租等，所以人壽保險在這個時候能夠凸顯作用。
Karen談到，美國保險公司的歷史比其它國家更久遠，平均在一百年以上。因為美國是民主國家，所以保險業發達，保險成本也相對比其它國家低，而保險福利內容也都比其它國家好。有資料統計顯示，美國平均一個人有七張以上保單。人壽保險也分很多種，但最基本的是定期人壽保險（Term Life）。定期人壽保險也分很多種，而其中一種很簡單的保險可以保障最需要保障的年段，比如正值青壯年時，剛有小孩或有房貸和車貸等其它期限比較長的貸款時，定期人壽保險可以保障在過世之後這些貸款可以償還，而不會把負擔落在家人身上。在最需要保障的時候，購買一份定期人壽保險確定資產都不會出現問題。人壽保險的保費也不貴，一名33歲的健康女性，一年的保費在350塊錢以內，每個月才只要十幾二十塊錢。
現在平均死亡年齡已經延長到82歲，而且退休年齡也延後了。以往是五六十歲就可以退休，甚至六十五歲可以拿社保金，而現在最好是67歲拿退休金，所以再過30年之後，退休年齡可能又會延長。人的平均年齡在延長，養兒防老的觀念也淡出，現在是自行規劃退休。現在很多人壽保險提供生前福利（living benefits），就是發生重大疾病，但是沒有死亡，如中風、癱瘓、心臟病或心肌梗塞等，保險公司都可以提前理賠。如果中風了，行動不便，那麼你可以向保險公司申請生前福利方面的理賠，然後用理賠金額去支付看護等費用。
Kenny談到，有些資產雄厚的人花費一千多萬購買人壽保險，不僅相當於存錢在銀行，而且還可以做遺產規劃。人壽保險除了照顧家庭的功用之外，還可以照顧做生意人士，比如做生意需要銀行貸款，可能銀行會要求購買一份人壽保險，並且受益人為銀行。當與好友合夥做生意時，其中一個人去世了，而另一個人要與搭檔的配偶或小孩繼續合夥做生意，但因個性等方面差異，可能會難以經營公司，可是如果在最先開始做生意時，為公司的股份購買人壽保險，就能夠有效解決這方面的煩惱，因為可以從保險公司獲得理賠，然後用這些錢購回對方的股份。
人壽保險是一個萬能的工具，主要是要看你把它作何種用途。華興保險主推的人壽保險不是投資型，也不是儲蓄型，只是為了給家庭一個保障。當心有餘力的時候，在幫孩子存教育基金之前，應該先幫家中的支柱購買一份人壽保障。
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